WHAT’S YOUR NET WORTH
Vì Sao Nên Biết Giá Trị Ròng Của Chính Bạn?

Giá trị ròng (net worth) cho bạn cái nhìn tổng thể về tình hình tài chính của bản thân ở thời điểm hiện tại, từ đó giúp bạn đưa ra những quyết định phù hợp trên hành trình tiến tới tự do tài chính.

GIÁ TRỊ TÀI SẢN RÒNG LÀ GÌ?

Hiểu một cách đơn giản, giá trị ròng chính là khoản chênh lệch giữa tổng giá trị tài sản hiện có và nợ phải trả của bạn.

Giá trị ròng = Tài sản – Nợ phải trả

Trong đó:

• Tài sản bao gồm bất kỳ thứ gì giá trị mà bạn sở hữu có thể quy đổi thành tiền mặt. Ví dụ như: các khoản đầu tư, tài khoản ngân hàng, tài khoản môi giới, quỹ hưu trí, bất động sản và các vật dụng cá nhân như ô tô hoặc đồ trang sức,… Tuy nhiên, bạn cũng nên thận trọng trong việc ước tính giá trị tài sản để tránh thổi phồng giá trị ròng của bạn.
• Nợ phải trả bao gồm các khoản vay và thế chấp như nợ thẻ tín dụng, vay sinh viên, thế chấp nhà cửa, đất đai, các hóa đơn khám chữa bệnh,…
• Giá trị ròng dương đồng nghĩa với việc bạn sở hữu số tài sản nhiều hơn nợ phải trả, giá trị càng lớn càng cho thấy sức khỏe tài chính vững mạnh của bạn.
• Giá trị ròng âm là kết quả của số nợ phải trả vượt quá số tài sản, báo hiệu sự sa sút trong sức khỏe tài chính, bạn cần chuẩn bị tốt hơn cho những rủi ro trong tương lai.

Vì tình hình tài chính và mục tiêu tài chính của mỗi người khác nhau, nên rất khó để thiết lập giá trị ròng lý tưởng chung cho tất cả mọi người. Do đó, bạn sẽ phải xác định giá trị ròng lý tưởng của mình trong tương lai gần và dài hạn. Nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu, hãy làm theo công thức sau:

• Giá trị ròng lý tưởng = (Tuổi của bạn – 25) * [1/5 * Tổng thu nhập hàng năm]
• Giá trị ròng lý tưởng của bạn có thể nhiều hơn hoặc ít hơn nhiều so với kết quả có được từ công thức này, tùy thuộc vào lối sống và mục tiêu của bạn.

TẠI SAO VIỆC KIỂM TRA GIÁ TRỊ RÒNG CỦA BẠN LẠI QUAN TRỌNG?

Giá trị ròng là con số rất quan trọng đối với tất cả chúng ta dù ở bất kỳ độ tuổi nào vì những lý do sau đây:

• Giúp bạn có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính: Khi biết được giá trị ròng, bạn sẽ biết mình đang đứng ở vị trí nào trên thước đo tài chính, từ đó quan tâm hơn đến chi tiêu và có những chuẩn bị tốt hơn để đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn, nâng cao khả năng đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn.
• Giúp bạn kiểm soát chi tiêu một cách hiệu quả: Việc tìm hiểu giá trị tài sản ròng của bạn là rất quan trọng vì nó có thể giúp bạn xác định và tiết chế những khoản chi tiêu không cần thiết. Để các khoản nợ không tăng lên, bạn hãy cân nhắc phân bổ ngân sách một cách rõ ràng dựa trên nhu cầu, tài sản và thu nhập của cá nhân.
• Xử lý các khoản nợ một cách khoa học: Trong khi tính toán giá trị ròng, bạn sẽ có được danh sách các khoản nợ và lãi suất chi tiết của từng khoản, từ đó lên kế hoạch trả nợ theo thứ tự ưu tiên. Điều này sẽ giúp bạn xử lý các khoản nợ nhanh hơn và giảm thiểu tác động của nó lên giá trị tài sản ròng.
• Cân nhắc tiết kiệm và đầu tư một cách đúng đắn: Số liệu của giá trị ròng có thể thúc đẩy bạn tiết kiệm và đầu tư tiền. Giá trị ròng tăng sẽ mang lại cho bạn sự khích lệ để tiếp tục với định hướng đã vạch sẵn cho mục tiêu tài chính trong tương lai. Ngược lại, giá trị ròng giảm sẽ là lời cảnh báo để bạn lên chiến lược cải thiện tình hình tài chính một cách hiệu quả hơn, bằng cách lên kế hoạch tiết kiệm và đầu tư. Cần lưu ý các khoản đầu tư không nên vượt quá giá trị ròng để tránh những rủi ro ngoài tầm kiểm soát.