AI REVOLUTIONIZING PRIVATE BANKING
Sự Tác Động Của AI Đến Ngân Hàng Cá Nhân

Trí tuệ nhân tạo đang ở thời kỳ bùng nổ như vũ bão, càng trở thành tâm điểm với màn xuất hiện của ChatGPT, ảnh hưởng trực tiếp đến mọi lĩnh vực kinh tế và đời sống nhân loại. Không phủ nhận những tác động tích cực, nhiều lãnh đạo ngân hàng tư nhân vẫn đau đáu nỗi hoài nghi: AI sẽ định hình hoạt động ngành này theo hướng nào? Liệu rằng sản phẩm hoàn hảo đến từ lĩnh vực khoa học máy tính có thay thế con người hoàn toàn?

T

heo chia sẻ của Giáo sư Stephen Hawking trong một cuộc phỏng vấn cùng BBC: “Sự phát triển của trí tuệ nhân tạo hoàn chỉnh có thể báo hiệu sự diệt vong của loài người… AI sẽ tự cất cánh cũng như tái thiết kế lại mọi thứ với tốc độ ngày càng tăng. Vì lí do con người bị giới hạn bởi quá trình tiến hóa sinh học chậm chạp, không thể cạnh tranh và nguy cơ bị thay thế theo đó tăng dần”. Mặc dù, nhận định này có phần bi quan, trầm trọng hóa vấn đề nhưng hoàn toàn không thể đánh giá thấp tác động của AI.

Trong khi đó, Joseph Twigg, Giám đốc Điều hành Aveni, cho biết: “Một điều các doanh nghiệp cần nhận thấy là sắp có sự thay đổi tương đối lớn. Tác động mà công nghệ này sẽ gây ra đối với cách mọi người làm việc cũng tương tự Internet”.

AVENI – CẦU NỐI GIỮA NGÂN HÀNG TƯ NHÂN VÀ AI

Aveni tự mô tả mình là ‘một cửa hàng NLP chuyên về dịch vụ tài chính’. Công ty tập trung vào xử lý ngôn ngữ tự nhiên và phương cách phù hợp nhằm hỗ trợ tăng tốc quy trình trong dịch vụ tài chính, nơi AI có thể phát huy nhiều tác dụng tích cực. Theo Twigg: “Khi thiết kế các giải pháp AI, bạn phải thiết kế sao cho có thể giải quyết những vấn đề cụ thể. Nếu không, chúng không bao giờ thành công. Chúng ta sẽ sớm thấy điều đó rõ ràng hơn bao giờ hết. Với môi trường hiện tại, ChatGPT cùng tác động mà nó tạo ra với rất nhiều hoạt động sống hàng ngày. Một ví dụ điển hình là bạn có thể yêu cầu ChatGPT tóm tắt cuộc họp hoặc tạo báo cáo từ cuối cuộc họp. Tuy nhiên, nó sẽ không giải quyết được việc chấm dứt bất kỳ thách thức cụ thể nào trong lĩnh vực ngân hàng tư nhân”.

AI SẼ TẠO CƠN LỐC MẠNH MẼ TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG TƯ NHÂN?

Ngân hàng tư nhân thực chất là một ngành kinh doanh dựa trên mối quan hệ, và mọi người lo ngại AI có thể lấy đi điều đó. Tuy nhiên, mối lo ngại không hề đơn giản như vậy. Chris Ciompi, Giám đốc Tiếp thị của Clarity AI cho biết: “Chúng tôi chưa thấy phản hồi nào. Tôi cho rằng điều đó chủ yếu là do chúng tôi không chỉ đưa ra câu trả lời mà còn giúp tạo dựng niềm tin ở mỗi người”.

Có nhiều vấn đề đáng lo ngại không? Anh đáp: “Tôi nghĩ rằng nếu chỉ lãnh đạo bằng AI, thì tất nhiên câu trả lời là có. Nhưng thực tế, giống như nhiều công ty AI khác, chúng tôi sở hữu một đội ngũ chuyên gia không chỉ là nhà khoa học dữ liệu đào tạo và lập trình máy móc mà còn có một đội ngũ chuyên gia không ngừng sáng tạo phương pháp luận sau đó gắn linh kiện thông tin vào máy móc. Dẫu vậy, điều đáng nói ở đây: chính con người giữ vai trò kiểm soát chặt chẽ những gì đang xảy ra”. Twigg nói: “Điều cần nghĩ là AI sẽ không tự đến, nhận công việc, mà một người sử dụng AI sẽ đến và nhận công việc của họ. Đấy là một tư duy thực sự quan trọng mà mọi người cần nắm bắt. Chúng ta phải nhận thức rõ ràng: khi thời điểm thay đổi, thì mọi người sẽ phải thay đổi thái độ”.

Chúng ta nên hiểu rằng trí tuệ nhân tạo không phải là sự thay thế trí tuệ con người, mà là một sự nâng cao. Nếu muốn trò chuyện với khách hàng, bạn vẫn có thể thực hiện điều đó. Tuy nhiên, AI cho phép một cố vấn hoặc người quản lý tài sản trò chuyện với năm người mỗi ngày thay vì chỉ hai.

Đây không phải là lần đầu tiên các mối quan hệ ngân hàng tư nhân cảm thấy bị đe dọa. Cố vấn robot đang là xu hướng lớn hiện nay, nhưng Twigg không đánh giá chúng quá cao hoặc ít nhất là chưa. Vị này giải thích: “Chúng tôi không cố gắng tự động hóa nhằm thay thế con người. Tại sao cố vấn robot lại thất bại nặng nề như vậy? Đó là bởi vì mọi người muốn nói chuyện với một người thực khi họ đưa ra những lựa chọn về cuộc sống vật chất, tài sản. Mọi người không đủ niềm tin vào hệ thống máy móc ngay chính tại thời khắc quan trọng”.

Schroders Personal Wealth (SPW), một liên doanh giữa Schroders và Tập đoàn Ngân hàng Lloyds, đã chọn Aveni để cải thiện các khả năng điều chỉnh thích ứng của mình. Theo thỏa thuận hợp tác, SPW sẽ sử dụng nền tảng dựa trên AI của Aveni, Aveni Detect, giám sát các tương tác với khách hàng và tạo bằng chứng tuân thủ data-driven. Twigg nhấn mạnh: “Schroders ấp ủ nhiều tham vọng tăng trưởng mạnh mẽ. Họ có mối quan hệ chặt chẽ với Lloyds và tiếp cận một phần đáng kể thị trường Vương quốc Anh thông qua mối quan hệ đó. Trong vài năm qua, SPW đã áp dụng một quy trình hỗ trợ tự động hóa trong cơ sở hạ tầng. Mối quan hệ với Aveni là những bước đầu tiên để hiện thực hóa giá trị của tự động hóa dựa trên AI và NLP. Nếu đang muốn mở rộng quy mô kinh doanh tư vấn cấp quốc gia, bạn phải xem xét toàn bộ hoạt động kinh doanh chứ không chỉ dừng lại ở cố vấn. Nếu tôi có 300 cố vấn và 10 người giám sát tuân thủ; và, nếu tôi có 3.000 cố vấn, tôi có cần 100 người giám sát tuân thủ không?”.

HÉ MỞ TƯƠNG LAI KẾT HỢP AI – CRYPTO VÀ TÀI SẢN KỸ THUẬT SỐ

Vào năm 2021, nhiều văn phòng gia đình đã đầu tư vào tiền điện tử hơn trước, với mức đầu tư là 26% so với 16%. Tuy nhiên, chỉ có 12% thể hiện sự quan tâm đến việc đầu tư vào tương lai, giảm đáng kể so với mức 45% quan tâm trước đó. Thực trạng có thể liên quan đến sự biến động cao của thị trường tiền điện tử trong năm qua, vì 62% văn phòng gia đình cho biết họ không đầu tư cũng như không quan tâm đến tiền điện tử trong tương lai, tăng từ 39%.

Hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số là một lĩnh vực đáng quan tâm, đặc biệt đối với các văn phòng gia đình. 32% văn phòng gia đình đã đầu tư vào tài sản kỹ thuật số, với lý do phổ biến nhất là họ tin tưởng vào tiềm năng của công nghệ blockchain.

TƯƠNG TÁC CÙNG AI BẰNG SỰ CHỦ ĐỘNG CÓ KIỂM SOÁT

Trở ngại cho sự tiến hóa và phát triển chính là quy luật. Vậy, khi đề cập đến AI thì chúng là gì? Hani Hagras, Giám đốc Khoa học tại Temenos, bộc bạch: “Hiện tại, AI gần như không được kiểm soát. Đây là một vấn đề lớn bởi vì bất kỳ cuộc cách mạng công nghiệp nào diễn ra đều luôn đi kèm với các biện pháp bảo vệ. Bạn có nhớ thời điểm mà điện được phát minh? Phải chăng, nó đã không thể hiện diện mà không có dây truyền và máy biến thế ở khắp mọi nơi”.

Twigg cảnh báo: “Chúng tôi không bị quản lý và điều đó không sao cả. Bạn sẽ nhận được một hoặc hai đề xuất AI đáng ngờ có thể có tác động trực tiếp đến người tiêu dùng cuối. Nhưng thông thường, chúng sẽ vào sandbox của FCA và không thể thoát ra. Bây giờ, bạn nên nghĩ đến hàng trăm công ty khởi nghiệp AI có tính sáng tạo sẽ xuất hiện trong vòng 12 đến 18 tháng tới, đang làm những việc với công nghệ mà cơ quan quản lí không hiểu và không thể quản lí theo nghĩa truyền thống. Theo tôi, họ nên sớm lên kế hoạch về phương cách giải quyết một cách khoa học các vấn đề vừa đề cập”.