WEALTH MANAGEMENT IN VIETNAM Đón Đầu Làn Sóng Quản Lý Tài Chính Tại Việt Nam

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang phát triển vượt bậc, lĩnh vực quản lý tài sản (wealth management) đã nổi lên như một “kho báu” lấp lánh mà các đơn vị tư vấn dốc toàn lực khai thác. Dự báo đến năm 2027, tổng giá trị tài sản tài chính cá nhân (PFA) tại Việt Nam sẽ đạt khoảng 600 tỷ USD, với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm 11%. Để nắm bắt tối đa cơ hội này, các tổ chức tài chính cần cung cấp những giải pháp tư vấn tùy chỉnh, phù hợp với nhu cầu cụ thể của từng khách hàng, đồng thời cân nhắc về chi phí và khả năng mở rộng.

hị trường tài chính của Việt Nam đã có những bước phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây, nhờ vào việc nới lỏng quy định và nhu cầu gia tăng từ khách hàng. Chính phủ Việt Nam đã thực hiện nhiều biện pháp để tạo cơ hội cho khách hàng tiếp cận dễ dàng hơn với các giải pháp đầu tư. Các bước tiến này được kỳ vọng sẽ tiếp tục được thúc đẩy cho đến năm 2030, trong đó có việc đảm bảo rằng nợ công trên thị trường trái phiếu chiếm khoảng 65% GDP.

Kể từ năm 1990, Việt Nam đã thực hiện nhiều sáng kiến nhằm phát triển thị trường vốn, từ việc phát hành trái phiếu chính phủ đến việc mở cửa Sở Giao dịch Chứng khoán TP.HCM vào năm 2000. Những đột phá này đã giúp Việt Nam chuyển mình trở thành một lực lượng đáng kể trong khu vực với ảnh hưởng quốc tế ngày càng gia tăng.

NHU CẦU TĂNG CAO TRONG MẢNG QUẢN LÝ TÀI SẢN

Với sự bùng nổ của tài sản cá nhân, nhu cầu về quản lý tài sản đã tăng lên đáng kể, đặc biệt là đối với các khách hàng lẻ. Việt Nam hiện có nhiều phân khúc khách hàng từ phổ thông đến giàu có và siêu giàu (HNWI), với sự tăng trưởng đáng kể trong từng phân khúc. Cụ thể, phân khúc tài sản của người có thu nhập cao dự kiến tăng gấp 5,5 lần trong vòng 4 năm tới, trong khi số lượng HNWI cũng sẽ tăng gấp đôi.

Cùng với sự phát triển này, các tổ chức sẽ có cơ hội thu hút thêm 65-75 tỷ USD tài sản quản lý. Do đó, sự cạnh tranh trong thị trường này đang gia tăng một cách nhanh chóng, đặc biệt là giữa các ngân hàng thương mại và những nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác.

Nhiều tổ chức, cả tài chính và phi tài chính, đang đẩy mạnh khả năng cung cấp các sản phẩm quản lý tài sản nhằm nắm bắt cơ hội này. Các tổ chức này có thể được phân loại thành bốn nhóm: ngân hàng thương mại địa phương, ngân hàng toàn cầu hoặc khu vực có mặt tại Việt Nam, công ty quản lý danh mục đầu tư độc lập và các công ty bảo hiểm.

NGÂN HÀNG: ĐƠN VỊ TIÊN PHONG

Ngân hàng đã nhanh chóng tham gia vào lĩnh vực quản lý tài sản, tận dụng mạng lưới khách hàng lớn và khả năng cung cấp linh hoạt. Nhiều ngân hàng đã xây dựng khả năng đầu tư nội bộ và đã thiết lập các đối tác quốc tế để tăng cường khả năng quản lý tài sản, đáp ứng các tiêu chuẩn toàn cầu. Các ngân hàng thương mại địa phương đang nổi lên như những người dẫn đầu trong lĩnh vực này, mặc dù đa phần các giải pháp của họ vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm.

Các công ty bảo hiểm cũng đã nhận ra tiềm năng lớn từ lĩnh vực quản lý tài sản. Họ đã mở rộng các dịch vụ tư vấn tài chính của mình, mặc dù thường chỉ giới hạn ở các sản phẩm bảo hiểm. Cơ hội lớn hơn vẫn đang chờ đợi họ trong lĩnh vực cung cấp các giải pháp tích hợp giữa bảo hiểm và đầu tư, tạo ra các dịch vụ toàn diện cho khách hàng.

NHỮNG THÁCH THỨC TRONG QUẢN LÝ TÀI SẢN

Mặc dù có tiềm năng lớn, nhưng lĩnh vực quản lý tài sản tại Việt Nam vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua, chẳng hạn như:

Thiếu niềm tin: Nhiều khách hàng không tin tưởng vào các tổ chức tài chính, cho rằng họ không đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu.

Sản phẩm hạn chế: Khách hàng cho rằng các sản phẩm tài chính hiện tại chưa đủ đa dạng và chuyên biệt.

Thiếu kỹ năng: Các chuyên viên tư vấn tài chính (RM) thường không đáp ứng được nhu cầu của khách hàng do thiếu hiểu biết và thời gian.

Mô hình tương tác không đủ đa dạng: Các tổ chức thường tập trung vào tương tác trực tiếp, trong khi khách hàng đang tìm kiếm các mô hình đa kênh linh hoạt hơn.

HƯỚNG ĐI TƯƠNG LAI TRONG LĨNH VỰC QUẢN LÝ TÀI SẢN

Để phát triển bền vững, các tổ chức tài chính tại Việt Nam cần thực hiện một số những chiến lược quan trọng sau:

Phân khúc khách hàng dựa trên dữ liệu: Việc sử dụng phân tích dữ liệu để hiểu rõ nhu cầu của từng phân khúc khách hàng là cơ sở tạo ra các sản phẩm và dịch vụ phù hợp.

Giải pháp tùy chỉnh: Cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đáp ứng nhu cầu cụ thể của từng khách hàng, từ các giải pháp đầu tư đến tư vấn tài chính toàn diện.

Mô hình dịch vụ đa kênh: Phát triển mô hình dịch vụ linh hoạt với sự kết hợp giữa tương tác trực tiếp và trực tuyến, đảm bảo đáp ứng tốt nhất nhu cầu khách hàng.

Xây dựng khung tư vấn toàn diện: Thiết lập một quy trình tư vấn vững chắc và chuyên nghiệp, bảo đảm tính minh bạch và chất lượng trong từng giai đoạn phục vụ khách hàng.

Thị trường quản lý tài sản tại Việt Nam đang trên đà phát triển mạnh mẽ, với nhiều cơ hội hấp dẫn đang mở ra từng ngày. Để khai thác tiềm năng này, các tổ chức tài chính cần nhận thức rõ những thách thức hiện tại và điều chỉnh chiến lược của mình để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Bằng cách phát triển các sản phẩm và dịch vụ phù hợp, xây dựng niềm tin và củng cố mối quan hệ với khách hàng, Việt Nam hoàn toàn có khả năng trở thành một trong những trung tâm quản lý tài sản hàng đầu tại châu Á trong tương lai không xa.