WEALTH MANAGEMENT TRENDS OF 2024
Đón Chào Những Xu Hướng Quản Lý Tài Sản Mới

Quản lý tài sản bao gồm các dịch vụ tài chính được cá nhân hóa nhằm quản lý và tối ưu hóa tài sản và khoản đầu tư của một cá nhân hoặc tổ chức một cách chiến lược, trong khi các dịch vụ tư vấn robot phục vụ cho một nhóm khách hàng riêng biệt bằng cách đưa ra các khuyến nghị đầu tư và quản lý danh mục đầu tư dựa trên thuật toán tự động. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ liệt kê những xu hướng hàng đầu cần theo dõi vào năm 2024 để giúp bạn có được định hướng quản lý tài sản trong thời gian tới.

QUẢN LÝ TÀI SẢN ĐƯỢC CÁ NHÂN HÓA

T

rước đây, các cố vấn tài chính chủ yếu tập trung vào việc cung cấp lời khuyên đầu tư, chẳng hạn như xác định phân bổ danh mục đầu tư, lựa chọn cổ phiếu riêng lẻ và đề xuất quỹ tương hỗ; tất cả nhằm mục đích thuyết phục khách hàng về khả năng tạo ra lợi nhuận đầu tư vượt trội. Tuy nhiên, lời khuyên đầu tư hiện nay chủ yếu đã được tiêu chuẩn hóa, đặc biệt đối với khách hàng ở thị trường đại chúng hoặc phân khúc giàu có mới nổi. Nhiều công ty quản lý tài sản đang rơi vào tình trạng này. Để tạo nên sự khác biệt trong dịch vụ, các nhà quản lý tài sản tư nhân, chẳng hạn như các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và cố vấn đầu tư đã đăng ký, hợp tác chặt chẽ với khách hàng để phát triển và thực hiện các chiến lược đầu tư tùy chỉnh. Họ tận dụng chuyên môn của mình trong việc phân bổ tài sản, tư vấn thuế và lập kế hoạch từ thiện để đưa ra lời khuyên phù hợp với nhu cầu và sở thích riêng của từng khách hàng. Các cố vấn tài sản tư nhân có thể giúp những khách hàng này giải quyết những vấn đề phức tạp trong đời sống tài chính của họ, bao gồm: Lập kế hoạch thuế, Quy hoạch bất động sản, Dịch vụ tư vấn đầu tư và Vấn đề pháp lý.

Trước đây, các cố vấn tài chính chủ yếu tập trung vào việc cung cấp lời khuyên đầu tư, chẳng hạn như xác định phân bổ danh mục đầu tư, lựa chọn cổ phiếu riêng lẻ và đề xuất quỹ tương hỗ; tất cả nhằm mục đích thuyết phục khách hàng về khả năng tạo ra lợi nhuận đầu tư vượt trội. Tuy nhiên, lời khuyên đầu tư hiện nay chủ yếu đã được tiêu chuẩn hóa, đặc biệt đối với khách hàng ở thị trường đại chúng hoặc phân khúc giàu có mới nổi. Nhiều công ty quản lý tài sản đang rơi vào tình trạng này. Để tạo nên sự khác biệt trong dịch vụ, các nhà quản lý tài sản tư nhân, chẳng hạn như các nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và cố vấn đầu tư đã đăng ký, hợp tác chặt chẽ với khách hàng để phát triển và thực hiện các chiến lược đầu tư tùy chỉnh. Họ tận dụng chuyên môn của mình trong việc phân bổ tài sản, tư vấn thuế và lập kế hoạch từ thiện để đưa ra lời khuyên phù hợp với nhu cầu và sở thích riêng của từng khách hàng. Các cố vấn tài sản tư nhân có thể giúp những khách hàng này giải quyết những vấn đề phức tạp trong đời sống tài chính của họ, bao gồm: Lập kế hoạch thuế, Quy hoạch bất động sản, Dịch vụ tư vấn đầu tư và Vấn đề pháp lý.

CHUYỂN GIAO TÀI SẢN ĐA THẾ HỆ

Theo báo cáo của Statista về Phân bổ độ tuổi của các tỷ phú trên toàn cầu vào năm 2021, trong số 3.311 tỷ phú trên toàn cầu vào năm 2021, khoảng 50% rơi vào độ tuổi từ 50 đến 70, trong đó 40% là trên 70 tuổi, trong khi chỉ 10% đã dưới 50 tuổi. Số liệu này liên quan trực tiếp đến sự phân bổ độ tuổi của tỷ phú càng củng cố thêm quan điểm rằng một phần đáng kể của cải đang chuyển từ những người lớn tuổi sang những người từ 50 đến 70 tuổi, từ đó làm phát sinh nhu cầu về các chiến lược quản lý tài sản phù hợp.

Một số nghiên cứu chỉ ra rằng thế hệ X, từ 40 đến 55 tuổi, dự kiến sẽ nhận được khoản thừa kế trị giá khoảng 30 nghìn tỷ USD trong 25 năm tới. Tương tự, thế hệ Millennials, từ 24 đến 39 tuổi, ước tính thừa kế hơn 27 nghìn tỷ USD. Cerulli cũng gợi ý rằng vào giữa những năm 2030, các hộ gia đình thuộc Thế hệ X có thể nhận được khoản thừa kế hàng năm lên tới 1,5 nghìn tỷ USD.

Khi ấy, dịch vụ quản lý tài sản đòi hỏi đơn vị thực hiện phải có nhận thức về các mục tiêu tài chính riêng biệt và phương pháp quản lý đầu tư phù hợp với từng thế hệ. Chiến lược chuyển giao tài sản đa thế hệ có thể bao gồm: quy hoạch bất động sản, lập kế hoạch thừa kế; lập kế hoạch ủy thác và các chiến lược quản lý tài sản tư nhân khác.

THẾ HỆ NHÀ ĐẦU TƯ MỚI

Nhóm này không chỉ bao gồm các nhà đầu tư Thế hệ X và Thế hệ Y2 mà còn bao gồm thế hệ bùng nổ trẻ em, cả những người bị ảnh hưởng bởi thái độ và hành vi của những người trẻ hơn. Nhóm này tiếp cận lời khuyên tài chính theo cách khác biệt so với các thế hệ trước và dự đoán một phương thức tương tác khác với các cố vấn của họ. Thay vì được coi là một phân khúc chung chung, những nhà đầu tư này mong muốn được cá nhân hóa sự chú ý như những cá nhân độc nhất (“Chỉ mình tôi”) với các mục tiêu và sở thích cụ thể. Họ tìm kiếm lời khuyên phù hợp với hoàn cảnh cá nhân của họ. Ngoài ra, họ thích duy trì quyền kiểm soát đời sống tài chính của mình, hiểu rõ những lời khuyên họ nhận được và đưa ra các quyết định quan trọng một cách độc lập. Họ thể hiện sự miễn cưỡng trong việc phải trả tiền mua các dịch vụ tư vấn và thích tự tìm hiểu thị trường theo cách của riêng mình.

ĐẦU TƯ BỀN VỮNG

Đầu tư bền vững đang thu hút được sự chú ý khi ngày càng có nhiều nhà đầu tư ưu tiên các yếu tố môi trường, xã hội và quản trị (ESG) trong các quyết định đầu tư của họ. Phương pháp đầu tư này kết hợp các tiêu chí ESG vào việc xây dựng danh mục đầu tư, cung cấp các sản phẩm tập trung vào ESG và đưa ra lời khuyên liên quan đến ESG. Điều này đặc biệt phù hợp với các nhà đầu tư thế hệ trẻ, những người đã thể hiện sự nhạy cảm cao độ đối với các vấn đề xã hội và môi trường.

Báo cáo Tài sản của các quỹ bền vững trên toàn thế giới trong Quý 4 năm 2022 theo khu vực cho thấy rằng vào cuối quý cuối cùng của năm 2022, các quỹ bền vững của Châu Âu đã quản lý tổng cộng hơn 2 nghìn tỷ đô la Mỹ tài sản bền vững. Số tiền này vượt qua giá trị của các quỹ bền vững ở Hoa Kỳ hơn 10 lần. Ngoài ra, Châu Á (trừ Nhật Bản) nổi lên là khu vực lớn thứ ba về tài sản quỹ bền vững, với tổng giá trị vượt 50 tỷ đô la Mỹ vào năm 2022.

BIG DATA VÀ PHÂN TÍCH NÂNG CAO

Phần lớn các công ty quản lý tài sản (WM) sử dụng các phân tích tương đối đơn giản bắt nguồn từ hệ thống thông tin quản lý (MIS) và hệ thống báo cáo. Những phân tích này nhằm cung cấp hiểu biết cần thiết về kinh doanh liên quan đến phân khúc khách hàng, danh mục cố vấn, việc sử dụng sản phẩm và hiệu quả của các chương trình đào tạo. Dự kiến lĩnh vực quản lý tài sản có thể tận dụng các khả năng phân tích sau:

• Thuật toán: Theo dõi hoạt động, điều chỉnh phản hồi theo thời gian thực
• Dự đoán: Phát triển hướng dẫn tập trung vào dữ liệu để đưa ra quyết định đúng đắn trong những trường hợp không thể đoán trước
• Mô tả: Nâng cao sự hiểu biết về tác động đến phản ứng của doanh nghiệp và khách hàng
• Báo cáo: Giám sát hoạt động tài chính và hoạt động hàng ngày

Big Data và phân tích nâng cao đóng một vai trò quan trọng trong quản lý tài sản, cho phép các công ty đưa ra những lựa chọn sáng suốt, cung cấp các dịch vụ hiệu quả hơn cho khách hàng. Bằng cách tận dụng những công cụ và kỹ thuật này, người quản lý tài sản có thể đưa ra quyết định chính xác, cải thiện kết quả đầu tư của khách hàng cũng như tăng hiệu quả đầu tư. Tuy nhiên, việc sử dụng Big Data và phân tích nâng cao trong quản lý tài sản có thể đặt ra những thách thức như độ phức tạp của dữ liệu, yêu cầu về kỹ năng chuyên môn và chi phí triển khai công nghệ.

CỐ VẤN ROBOT

Robo-Advisor là một loại cố vấn tài chính sử dụng thuật toán máy tính để đưa ra lời khuyên đầu tư tự động và xử lý danh mục đầu tư của khách hàng. Cố vấn robot đang trở nên phổ biến hơn như một giải pháp thay thế cho các dịch vụ quản lý tài sản truyền thống, cung cấp các giải pháp quản lý đầu tư tự động, tiết kiệm chi phí cho nhiều khách hàng hơn. Một trong những lợi thế chính của việc sử dụng cố vấn robo là tiết kiệm chi phí. Các cố vấn robot thường tính phí ít hơn 1% mỗi năm đối với tài sản được quản lý, khiến chúng trở thành một lựa chọn hợp lý cho những người tìm kiếm dịch vụ quản lý tài sản.

Đến năm 2023, ước tính tổng tài sản được quản lý trên thị trường Robo-Advisors lên tới khoảng 2,76 nghìn tỷ USD. Thị trường Robo-Advisors dự kiến sẽ chứng kiến sự gia tăng đáng kể về số lượng người dùng, đạt khoảng 234,30 triệu người dùng vào năm 2027. Thế hệ Millennials có xu hướng sử dụng các dịch vụ tư vấn bằng rô-bốt cao gấp đôi so với Thế hệ Baby Boomers và thị trường này được dự đoán sẽ đạt giá trị 1,2 nghìn tỷ USD vào năm 2024.